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【两会】全国工商联建议:以信用保险机制助力民企融资增信
日期:2019/3/15 11:11:10    来源:站内发布   点击:47次

信息来源:中华工商时报

 

近期以来,金融支持民营企业被提到前所未有的高度,各家银行积极表态,开展普惠金融业务。但是在落实层面上,民营企业获得感不大。很多民营企业,提起获取银行贷款,依旧是满腹苦水。而银行也有苦衷,逾期超90天记坏账和终身追责制等一系列风控制度,都让银行心有余悸不敢妄动。传?#24443;?#24212;链金融业务由于过分?#35272;?#20110;核心企业信用的分拆,而符合条件的核心企业又较少,导致业务适用范围仍较为狭窄。

针?#28304;?#29616;象,在今年的全国两会上,全国工商联提交了《关于应用保险机制,助力民营企业融资增信》的提案。提案初稿单位全国工商联研究室认为,之所以银行不?#25954;?#32473;民营企业贷款,关键在于缺乏增信手段和风险分担机制。若在供应链金融中引入信用保险和信用再保险业务,通过运用信用保险手段控制风险及增信融资,则可以打通此处制约融?#23454;摹?#22581;点”。该模式以真实贸易背景和应收账款为前提,民营企业为应收账款购买信用保险,出现账款兑?#27573;?#32422;时,由保险公司代为清偿。比如,A公司是B公司的上游供货商,持有对B公司的应收账款,A公?#31350;?#20197;向保险公司购买针对该应收账款的信用保险,当B公司不支付账款时,由保险公司进?#20449;?#20184;。保险公司接受投保,?#35805;?#37117;是基于对B公司经营情况和履约能力的充分了解。此种模?#34903;校?#27665;营企业花费少量保额资金获取了保险公司的增信,远低于担保公司增信所要求的门槛和成本。有了保险公司的信用加持,民营企业以应收账款为抵押去银行进行融?#23454;?#25104;本也会相应降低。保险公司?#37096;山?#35813;信用保险再保险,吸引众多国内国外保险公司参与,实现风险分散。该模式解决了传?#24443;?#24212;链金融信用凭证流转、拆分和认证标准的问题,兑付风险不用全部押在核心企业身上,实现跨链条跨行业的交易保险,同时将信用风?#25112;?#34892;分散,有利于金融稳定。

目前国内的爱心保险经纪公?#31350;?#23637;此项业务已经有较为成熟的模式,公司已与Coface、Euler hermes、Atradius、AIG等国际几大信用险专业公司、保险公司和国内中银财产保?#23637;?#20221;有限公司、平安保险等直保公司建立了全面业务合作关系,与?#26412;?#21335;京、成都、上海、石家庄、深圳等政府部门及各类园区,开发了多个个性化业务合作模式,一批企业获得授信额度,为提振区域实体经济发展、扩大开放力度,?#33322;?#20225;业发展过程中经营风险和解决资金需求,提供了可靠的增信模式。其“基于区块链的中小企业信用险增信?#25945;ā?#25216;术方案,成功入选2018年“?#26412;?#24066;?#26143;?#20004;级重大紧迫任务、科技支撑专项课题”项?#32771;?#21010;,开创?#24179;?#20013;小企业困局的新模式。

为解决银行、担保公司和民营企业的三角困?#24120;?#20840;国工商联建议,应该从多方面综合治理,切?#21040;?#20915;民营企业增信问题。

一是建议将上述增信融资模式纳入到政府关于?#33322;?#20013;小企业融资难的专项工作中来,推动其与传?#24443;?#24212;链金融进行相互补充,更好发挥在?#33322;?#20225;业融资难的过程中的积极作用。

二是建议在全国范围内安排更多省级区域、国家级开发区、地方工业园区和商会开展试点,发挥典型示范效应,进一步完善增信融资模式。

三是建议银保监会应出台支持增信融资业务开展?#21335;?#20851;优惠政策措施。鼓励商业银行、投资机构等金融资源供给主体支持增信融资业务开展,引入商业信用保险、信用再保险等市场化信用承担者,参与到供应链金融各个?#26041;冢?#26356;好发挥金融协同业务、优化资源配置,扩大中小民营企业的受惠范围。

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